1. Změny LTV v roce 2026: Co se reálně mění?
V médiích se začíná řešit zpřísnění podmínek hypoték.
Hlavní téma: LTV (Loan to Value) – tedy kolik vám banka půjčí vůči hodnotě nemovitosti.
2. Jak funguje LTV v praxi
- Standardně banky půjčují max. 80 % hodnoty nemovitosti
- Klienti do 36 let mohou dosáhnout až na 90 % LTV
- Zbytek musíte doplatit z vlastních zdrojů
- Kupujete byt za 6 000 000 Kč:
- banka: 4 800 000 Kč
- vy: 1 200 000 Kč
3. Co se řeší pro rok 2026
ČNB pravidelně upravuje podmínky podle situace na trhu.
Pro rok 2026 se diskutuje hlavně:
- omezení vyšších LTV (zejména 90 %)
- přísnější posuzování bonity
- tlak na vyšší vlastní kapitál
4. Jak dofinancovat chybějících 10–20 %
Tohle je realita většiny kupujících.
Možnosti:
- Další nemovitost do zástavy
→ typicky rodiče / druhý byt - Úvěr ze stavebního spoření
→ často funguje jako doplněk k hypotéce - Vlastní úspory / investice
→ nejčistší varianta
Game changer: Banky a práce s obratem na účtu
U některých klientů (hlavně podnikatelů) dnes banky nepracují jen s daňovým přiznáním, ale sledují i reálné příjmy na účtu.
Co to znamená v praxi:
- banka si projde výpisy za poslední 3–6 měsíců
- sleduje pravidelnost příjmů
- z obratu uzná určitou část jako „čistý příjem“
- Díky tomu může klient dosáhnout na hypotéku i v situaci, kdy mu podle daňového přiznání vychází nízký zisk.
Důležité
Nejde o automatické pravidlo.
- každá banka počítá příjem jinak
- z obratu se neuznává 100 %
- klíčová je stabilita a dlouhodobost příjmů
5. Co to znamená pro kupující
Pokud dojde ke zpřísnění:
- budete potřebovat více vlastních peněz
- část lidí na hypotéku vůbec nedosáhne
- konkurence na trhu může krátkodobě klesnout
6. Dopad na trh nemovitostí
Krátkodobě:
- zpomalení poptávky
- delší prodeje
Dlouhodobě:
- ceny se přizpůsobí
- kvalitní nemovitosti si drží hodnotu
Závěrem
Rok 2026 nebude o tom, že hypotéky zmizí.
Bude o tom, kdo je připravený a kdo ne.
Hledáte nemovitost ke koupi?
Pokud řešíte koupi nebo financování, klidně mi napište.
Podíváme se na vaši situaci a řeknu vám narovinu, na čem jste.